Mnohí podnikatelia pôsobia v priestoroch, ktoré nevlastnia – či už ide o kancelárie, sklady alebo prevádzky. Prenájom je flexibilný a praktický, no prináša aj špecifické riziká. A práve poistenie týchto priestorov je téma, ktorú podnikatelia často podceňujú. V tomto článku sa pozrieme na to, čo všetko sa dá poistiť, čo si možno pripoistiť navyše a aké škodové udalosti sa v praxi skutočne stávajú.
Čo všetko sa dá poistiť v prenajatých priestoroch?
Aj keď samotná nehnuteľnosť patrí prenajímateľovi, nájomca je zodpovedný za svoj majetok, vybavenie a často aj za stavebné úpravy, ktoré v priestore realizoval. Poistenie by malo pokrývať:
- Hnuteľný majetok – nábytok, technika, zásoby, veci zamestnancov.
- Stavebné úpravy – ak ste investovali do rekonštrukcie, napríklad nových podláh, klimatizácie či osvetlenia.
- Zodpovednosť za škodu – škody spôsobené tretím osobám, napríklad zákazníkom alebo susedným prevádzkam.
- Prerušenie prevádzky – krytie ušlého zisku a fixných nákladov, ak musíte prevádzku dočasne zatvoriť.
Pripoistenia, ktoré podnikatelia často nepoznajú
Poisťovne dnes ponúkajú široké možnosti pripoistení, ktoré môžu byť rozhodujúce pri škodovej udalosti. Medzi najzaujímavejšie patria:
- Škody spôsobené spätným vystúpením vody z kanalizácie
- Vandalizmus a krádež stavebných súčastí
- Únik vody zo strešných žľabov alebo potrubí
- Poistenie rozbitého skla, vrátane výkladov a interiérových prvkov
- Náklady na obnovu dát a dokumentácie
- Výmena zámkov po krádeži kľúčov
- Poistenie umeleckých alebo historických predmetov, ak sú súčasťou interiéru
Tieto pripoistenia sú často dostupné za minimálny príplatok, no v prípade škody môžu výrazne znížiť finančné dopady.
Reálne príklady škodových udalostí
Poisťovne každý mesiac riešia desiatky škodových udalostí v takýchto priestoroch. Tu sú niektoré z najčastejších a najzávažnejších prípadov:
Požiar v sklade
Požiare patria medzi najčastejšie a najdrahšie škody – zničené zásoby, poškodené technológie. Poistenie pokrylo nielen materiálne škody, ale aj náklady na sanáciu a čistenie.
Zaplavenie kancelárie
Voda z prasknutého potrubia poškodila počítače, dokumenty a podlahu. Poisťovňa preplatila aj odstránenie vlhkosti a výmenu podlahovej krytiny.
Krádež vlámaním
Odcudzené notebooky, pokladňa, poškodené dvere. Poistenie pokrylo hodnotu odcudzeného tovaru aj náklady na opravu vstupu.
Vandalizmus
Rozbité výklady, poškodené interiérové prvky. Poistenie pokrylo vonkajší aj vnútorný vandalizmus, vrátane výmeny skla a opravy fasády.
Prerušenie prevádzky
Po živelnej udalosti musela firma zatvoriť na dva týždne, prišla o tržby, ale musela platiť nájom a mzdy. Poistenie prerušenia prevádzky preplatilo ušlý zisk a fixné náklady.
Technická porucha stroja
Technické riziká sa dajú poistiť aj na vnútorné poruchy. Napr. v dielni sa pokazil CNC stroj kvôli prepätiu v sieti, výpadok výroby na 3 dni, nutná výmena komponentov. Poistenie pokrylo opravu stroja aj ušlý zisk počas výpadku.
Odstraňovanie škôd po škode
Poistenie pokrylo aj náklady na vypratanie, demontáž a likvidáciu poškodeného vybavenia.
Na čo si dať pozor pri výbere poistenia?
Pri výbere poistenia je dôležité myslieť na:
- Rozsah krytia – nestačí len výška poistnej sumy, dôležité je, čo všetko je zahrnuté.
- Typ prevádzky – riziká sa líšia podľa toho, či ide o sklad, kanceláriu alebo gastro prevádzku.
- Pripoistenia – často rozhodujú o tom, či bude škoda plne krytá.
- Cudzie veci – ak používate prenajaté zariadenia, uistite sa, že sú zahrnuté v poistení.
Poistenie prenajatých priestorov nie je len formalita – je to nástroj, ktorý môže zachrániť podnikanie. Správne nastavené poistenie a pripoistenia sú investíciou do stability a bezpečia firmy. Ak si nie ste istí, čo všetko by ste mali mať poistené, obráťte sa na nášho Finmajstra, ktorý vám skontroluje a nastaví poistenie presne podľa vašich potrieb.
